环球要闻：财信吉祥人寿一项资金运用关联交易超出规定限额 三季度末综合退保率攀升至17.09%
中国网财经12月12日讯(记者 郭伟莹) 近日，财信吉祥人寿保险股份有限公司(以下简称“财信吉祥人寿”)发布2022年第三季度偿付能力报告。报告显示，2022年三季度，财信吉祥人寿与关联方华融湘江银行资金运用类关联交易金额900万元。
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值得注意的是，截至2022年9月19日，财信吉祥人寿与其第一大股东的控股股东湖南财信金融控股集团有限公司内各成员的投资余额合计为14.76亿元，占净资产的50.23%，超过《银行保险机构关联交易管理办法》相关规定限额。
另据偿付能力报告，截至今年三季度末，财信吉祥人寿累计净亏损近1.67亿元；实现规模保费67.45亿元，同比下降24.61%。同时，今年以来，财信吉祥人寿的累计综合退保率一直处于较高水平，三季度末的综合退保率达到17.09%。其中，吉祥人寿金彩年年年金保险年度累计退保规模达到13.97亿元，年度累计退保率达75.1%。
一项资金运用关联交易超出规定限额
报告中显示，2022年三季度，财信吉祥人寿与关联方华融湘江银行之间发生一项累计重大关联交易：截至2022年9月18日，财信吉祥人寿与华融湘江银行发生的各项关联交易累计交易金额达到3080.0437万元，其中资金运用类关联交易金额900万元，保险业务和其他类关联交易金额1178.7863万元，服务类关联交易金额1001.2574万元。
另外，财信吉祥人寿于2022年9月30日披露一则《关于华融湘江银行股份有限公司2020年二级资本债券(第一期)向我司支付利息的关联交易信息披露公告》(以下简称“公告”)。
公告显示，财信吉祥人寿于2020年9月16日通过公开市场投标方式认购华融湘江银行2020年二级资本债券(第一期)中标金额2亿元，缴款日为2020年9月18日，债券起息日为2020年9月18日。本期债券的票面利率为4.5%，按年付息，付息日为存续期内每年的 9月18日。
值得注意的是，财信吉祥人寿与华融湘江银行直接存在关联交易之外，财信吉祥人寿的第一大股东(持股33%)湖南财信投资控股有限责任公司(以下简称“财信投资”)，以及财信投资的控股股东湖南财信金融控股集团有限公司(以下简称“财信金控”)均直接或间接与华融湘江银行存在关联交易。
具体来看，财信投资持有华融湘江银行17.81%股份，财信金控持有华融湘江银行20.53%股份，财信金控全资子公司湖南省财信信托有限责任公司持有华融湘江银行2.13%股份，即财信金控直接或间接持有华融湘江银行40.47%股份。
公告显示，截至2022年9月19日，财信吉祥人寿与财信金控集团内各成员的投资余额合计为14.76亿元，占公司净资产的50.23%，超过了《银行保险机构关联交易管理办法》(以下简称“《办法》”)中的相关规定。
财信吉祥人寿在公告中表示，上述情况主要是由于《办法》对于单一关联方资金运用关联交易限额调整被动引起的。同时，将根据要求，按照“只减不增”原则，在符合《办法》前，除按照存量合同发生的管理费计提、还本、分红、付息等行为外，不再新增与关联方财信金控集团内各成员的资金运用类关联交易余额，同时主动调降比例，逐步符合《办法》规定。
截至目前，调降比例如何？能否按时完成调降？针对以上问题，中国网财经记者向财信吉祥人寿方面进一步了解。截至发稿，未收到相关回复。
三季度末综合退保率攀升至17.09%
三季度偿付能力报告显示，截至今年三季度末，财信吉祥人寿累计净亏损近1.67亿元。而过去三年(2019年-2021年)，财信吉祥人寿已实现三年连续盈利。其中，2021年财信吉祥人寿实现净利润2.46亿元。
另据三季度偿付能力报告显示，截至今年三季度末，财信吉祥人寿实现规模保费67.45亿元，同比下降24.61%。
值得注意的是，今年以来，财信吉祥人寿的累计综合退保率一直处于较高水平。三季度末，综合退保率达到17.09%。二季度末、一季度末的综合退保率分别为14.51%、8.15%。
从产品信息来看，三季度末，吉祥人寿金彩年年年金保险年度累计退保规模达到13.97亿元，年度累计退保率达75.1%；该产品通过银邮代理渠道销售。
三季度偿付能力报告还显示，预计2022年将进行一轮增资扩股。据财信吉祥人寿11月17日公开披露，将以1.02元/股的价格增资扩股7.67亿股，本轮增资扩股总额7.83亿元，全部用于补充资本金。除向四名原股东(财信投资、长沙先导投资控股集团有限公司、中联重科股份有限公司、湖南柏加建筑园林(集团)有限公司)增发外，还将引进两名外部投资者，分别是湖南省融资担保集团有限公司、湖南湘江新区发展集团有限公司。
增资完成后，第一大股东持股不变，仍为33%；长沙先导投资控股集团有限公司、中联重科股份有限公司持股也不变，分别为14.9%、4.9%；湖南柏加建筑园林(集团)有限公司持股上升至0.55%。另外，两名新增股东将分别持股5.79%、2.6%。
资料显示，财信吉祥人寿成立于2012年，2022年迎来十周年。财信金控党委书记、董事长，财信人寿党委书记程蓓在总结十年发展时表示，过去十年，财信吉祥人寿全力推进改革转型，实现了由经营亏损到持续盈利的质的飞跃。站在新十年发展征程的起点，财信吉祥人寿需要牢牢把握打造“专而优”寿险公司的战略定位，全方位服务地方经济发展；进一步明确渠道定位，稳步扩大市场竞争力；不断提升服务保障能力，强化中后援部门支持力度，赋能业务发展。
关键词： 关联交易
